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经营贷款-疫情对现金流的影响主要集中在经营现金流方面

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4.變被動為主動現在,我們要再來說一說經營現金流。

转型案例2:

身邊的經濟學(ID:jjchangshi)| 來源

現在既然大家都被困在家裡,不如趁這個機會好好思考一下,讓企業來一次轉型。製造業想想如何讓自己的資產變輕,服務業想想怎麼跟互聯網、大數據結合。

本來,對很多人來說這是難得的休息和靜思的機會,但是大多數人都被各種憂慮困擾着。困擾大家的,除了疫情之外,可能首先就是疫情之後的企業生存問題了。

如果企業原本的現金來源主要依靠經營活動,而且有比較剛性的投資支出,就可能把凈現金流變成負數,那樣的話就是單純消耗手裡的現金,如果情況不能在短期內扭轉,一旦手裡的錢花完,企業就面臨倒閉的危險。

2. 壓縮投資現金流再來看投資現金流。在現金流緊張的情況下,顯然要儘可能壓縮投資支出,暫緩一切不必要的投資現金流出。在萬不得已的情況下,甚至可以考慮出售一些非關鍵資產來自救。

對一些行業來說,疫情的影響主要是復工時間推遲造成的,這種情況只是對經營現金流有一定的負面衝擊,問題還不是太嚴重;而對另外一些行業來說,則是一下子斷了經營現金流入,而流出還要繼續發生,於是很可能使經營活動現金流突然變成負數。

03疫情下的應對之策在這樣的情況下能有什麼辦法呢?

甚至一些具有一定規模的企業也感受到了巨大的生存壓力。比如,西貝莜面村公開說,自己的現金只夠維持3個月的生存。

Ø 35.96%的企業認為自己賬上的現金只夠維持一個月的生存

作為一個會計學教授,今天這篇分享,我想從現金流的角度跟大家談談。在這段特殊時期,為什麼現金流變得尤為重要?中小微企業主,應該如何打贏這一場現金流保衛戰?

同時,由於業務環節簡化,他自身的精力也被解放出來,開始開拓新的業務領域。在進行調整之後的第一年,公司收入就比上一年增長一倍,現金流和利潤情況更是大大改善,公司走上了快速發展的道路。

這些數字一方面說明疫情對一些行業的影響巨大,甚至是災難性的,另一方面也說明,中國大多數中小企業長期處在一種資金鏈非常緊張的狀態下。我想,這固然與大家都在說的「中小企業融資難」問題有關,也與企業的經營思路和模式有關。

後來,在學習了會計學知識,具備了一定的財務思維之後,他從財務角度重新思考了自己的行業和業務,發現原來的模式佔用資金大、效率低,從財務角度說存在很大問題。

可以是現金流入,也就是「收錢」,也可以是現金流出,也就是「花錢」。

從會計的角度看,所有的企業都是做三件事:經營、投資和融資。

這樣的做法非常值得學習。【和訊聲明】此消息系轉載自公眾號:身邊的經濟學, 和訊網登載此文出於傳遞更多信息之目的,並不意味着贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考,不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

於是他對商業模式進行了徹底的改變,處置了大部分固定資產,不再自己生產,而是利用自己的技術和客戶資源與供應商合作,由供應商生產,自己只負責銷售。這樣一來,資金束縛立刻鬆綁了,不僅不再需要銀行貸款,而且由於他堅持預收20%訂金的做法,賬上還長期有充裕的現金。

此外,企業還可以積極拓展其他融資方式和渠道。下面介紹幾種可行的方式。

根據朱武祥、劉軍、魏煒和歐陽良宜最近對1435家中小企業所做的調查:

這就相當於是把未來的收益提前了,幫助企業應對眼前的難關。

肖星,清華大學經管學院教授 | 作者

01關於現金流的基本知識我們先來溫習一下現金流的知識。

抓現金流,是企業永恆的主題。一場突入其來的疫情,讓很多中小企業愁白了頭。面對這種極其特殊的疫情,企業將面臨更為嚴重的挑戰,現金流不夠、經營效率不高的企業,將在嚴峻的市場形勢面前率先出局。

以往大家每天忙忙碌碌,沒有時間停下來思考,現在也許是一個機會。如果真能做到這一點,壞事可能就變成好事了。

Ø 投資現金流主要來自出售固定資產、股權等資產或得到分紅等投資收益,主要去向是購買固定資產、出資入股其他企業等;

實際上,我國委託貸款的數額巨大,統計表明,2016年末,全國委託貸款餘額大約在121億人民幣。

當時,攜程一方面實行一線人員輪崗,管理人員和部分部門每天只上半天班,發60%工資的政策;另一方面,攜程爭取到了與招商銀行(600036,股吧)合作開展信用卡電話銷售的項目,同時向招商銀行出租攜程閑置的呼叫中心,為招行外呼發卡,獲得現金流入。

巴菲特在現金流上的最著名的評論是:「現金是氧氣,99%的時間你不會注意它,直到它沒有了。」

3.挖掘融資現金流最後來看融資現金流。短期內獲得新的融資是不太可能的,但是企業可以善用一些地方政府出台的金融幫扶政策,比如原有貸款展期、無還款續貸、加快貸款審批、發放政策性貸款、開闢貸款綠色通道等。

Ø 融資現金流主要來自接受他人入股或借款、發行債券及其他債務融資,主要去向則是給股東分紅、還本付息等。

對於大部分融資難的中小企業來說,不適宜採用佔用資金較大的商業模式,要想方設法減少資金占用,採用更輕的模式。

比如,非典時期,攜程也遭遇了現金流入斷崖式下跌的情況。

上面說到攜程在非典期間不僅想辦法節約開支,而且積極開拓新的收入來源,實際上,攜程還利用這個機會完善企業規章制度,梳理和改進業務流程,對員工進行培訓。

02疫情對現金流產生什麼影響?疫情對現金流的影響主要集中在經營現金流方面。

我另外一個學生的企業,原本把自己定位為一個設備製造商,後來我跟他們探討得知,他們的競爭對手是國外著名企業,雖然這家公司前期通過消化國外技術進行國產化,在技術上不落後,但是未來獲得持續技術領先的能力不足,而且設備製造的模式需要大量固定資產投資,與企業自身的能力不匹配,不如藉助自己消化先進技術的能力做設備維修服務,這樣不僅降低了技術領先的壓力,還可以降低固定資產的投資。他們後來按這個思路調整了商業模式,企業發展很快。

1)收益權轉讓由於疫情的影響是階段性的,企業可以將未來相對比較穩定、可靠的收益轉讓給特定投資者,這個投資者可以是金融機構。

1. 解救經營現金流先來看經營現金流。在這方面最容易想到的是減少開支,比如很多人提到的,暫緩應付款的支付、通過在線辦公節約開支、甚至在員工能夠理解的情況下暫時減薪;同時,最近北京、深圳、蘇州等很多地方政府都紛紛出台了減免稅負、緩繳社保、減免行政事業性收費、減免租金等企業幫扶政策,應該及時了解這些政策並善加利用。

另一方面,這也是一個練內功的機會。

Ø 只有9.2%的企業認為自己賬上的現金可以維持企業6個月以上的生存

我們分別從經營、投資、融資三個方面來討論一下。

今天,身邊君想和你分享一篇清華大學經濟管理學院肖星老師的文章,和你一起聊聊為什麼現金流如此重要?如何打贏現金流保衛戰?以下,Enjoy:

今年春節,人們都被這場突如其來的疫情攔在了家裡,不僅沒有了往常的忙碌,連春節最常見的走親訪友都沒有了。

2)委託貸款如果從銀行獲得貸款難度很大,也可以考慮從其他企業,特別是有產業鏈關係的國有企業通過委託貸款的方式獲得貸款。

其實,開闢其他現金來源也是一個值得探索的方向。

Ø 31.92%的企業認為只能維持兩個月,

相對應的,企業的現金流也有三個方面的來源和去向。

3)應收賬款收益權抵押借款這是將質量比較好的應收賬款抵押給銀行或者其他機構,獲得借款。

轉型案例1:我有一個學生從事傳統製造業,將近20年都是以常規的模式經營,拿訂單、生產、銷售、收款。儘管他的企業在行業內小有名氣,並且技術領先,生存沒有問題,但是日子過得並不容易,經常為銀行貸款發愁。

顯然,在收了一些錢又花了一些錢之後,你手裡錢的數量就會發生變化,流入大於流出,錢就變多,反之則變少。

4)固定資產售後租回如果企業有房子、機器等實物資產,可以考慮與租賃公司簽訂售後租回協議,將資產所有權出售給租賃公司,再從租賃公司租回使用權,這相當於是一種抵押借款。

Ø 經營現金流主要來自銷售產品或提供服務,主要去向是採購、發工資、交稅等;

Ø 17.03%的企業認為只能維持3個月

現金就是錢,而現金流,顧名思義,就是錢的流動。

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