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房地产贷款-严控个人消费贷款、信用卡资金违规流入房地产市场

领导指挥方队亮相

近來,一些信貸資金違規進入樓市增加了房地產市場的風險。針對亂象,金融監管部門再度重拳出擊。比如,寧波銀保監局開出了39張罰單,總額約1275萬元,其中近60%的罰單是針對房地產住房按揭貸款管理不規範和房地產授信業務不審慎等行為;上海銀保監局對上海農村商業銀行股份有限公司寶山支行開出4張罰單,對該行違規發放某貸款被用作拍地保證金、土地出讓金作出228.8萬元的處罰,並對相關責任人處以警告。最新數據顯示,截至目前,銀保監系統共開出罰單2137張,其中涉房貸款成為監管重點。

董希淼認為,下一步,除了加大處罰力度之外,還應從3個方面加強房地產金融風險防控:一是收緊銀行信貸資金進入房地產市場;二是收緊個人住房貸款條件、額度,提高貸款利率,嚴控個人消費貸款、信用卡資金違規流入房地產市場;三是從嚴掌握房地產企業發行企業債券。

今年5月,中國銀保監會發佈《關於開展「鞏固治亂象成果 促進合規建設」工作的通知》,提出要重點整治表內外資金直接或變相用於土地出讓金融資;個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房等問題。

除了信貸資金,房地產信託也是房企重要的融資渠道。中國信託業協會數據顯示,截至今年一季度末,投向房地產的信託資金餘額為2.81萬億元,佔比14.75%,較2018年四季度末上升0.56個百分點。

據統計,今年已有數十家銀行因涉及對房地產企業違規「輸血」被罰。因此,加大對涉房貸款的檢查和處罰,將有效引導銀行業金融機構依法合規經營,防控金融風險。

中國銀保監會有關部門負責人表示,為加強房地產信託領域風險防控,針對近期部分房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司,銀保監會近日開展了約談警示,要求這些信託公司控制業務增速,提高風險管控水平。

信託公司從業人士表示,此次監管約談針對的是高風險、高槓桿等房企融資亂象問題,其目的是引導房地產信託健康發展,並不是「一刀切」地給房企「斷供」。業內專家認為,調控將通過控制房地產信託業務規模,在融資方面對房企及其項目予以約束,進而從源頭上控制房地產規模,防範樓市泡沫和金融風險。

據悉,今年已有數十家銀行因涉及房地產違規「輸血」被罰,處罰金額合計超千萬元。中國銀保監會副主席王兆星表示,要對房地產開發貸款、個人按揭貸款繼續實行審慎的貸款標準,特別是要嚴格控制帶有投機性的開發和個人貸款。

經濟日報記者了解到,當前違規流入房地產的資金主要有以下4類。一是違規向不具備貸款條件的四證不全的房地產企業發放貸款;二是對個人住房貸款把關不嚴,降低條件發放貸款;三是一些資金藉助信託的通道違規進入房地產信託;四是個人消費貸款信用卡刷卡改變用途違規進入房地產。

「加大涉房貸款的檢查和處罰,引導銀行業金融機構依法合規經營,有助於更好地防控金融風險,推動『房住不炒』目標實現。」中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼說,違規放貸或信貸資金監督不力,極易導致借款人違約風險和騙貸案的發生,給銀行信貸資金安全埋下風險隱患,信貸資金違規流入樓市,會給樓市調控帶來更多阻力。

針對違規資金進入樓市的亂象,銀保監部門將繼續實行審慎的風險管理標準,審慎發放開發貸款和個人按揭貸款,促進房地產金融、房地產市場平穩健康發展。

受監管影響,目前銀行有收緊房地產貸款的趨勢。業內專家預計,下半年房地產信貸政策或將適度收緊,不同城市將繼續呈現差異化的住房信貸政策,短期內房貸利率大概率將重啟上調操作。

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