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交易机制-全面构建“银行专业防控+客户自主防范”的银行卡风险防控机制

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本報訊記者張末冬報道8月26日,北京銀保監局印發《關於加強銀行卡風險防控的監管意見》(以下簡稱《意見》),針對當前銀行卡業務面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風險問題,從銀行卡風險防控總體要求、加強防範銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監控、強化消費者權益保護、建立銀行卡風險排查機制六個方面明確13項具體監管要求,旨在通過督導銀行發揮智能風控引領作用,全面構建「銀行專業防控+客戶自主防範」的銀行卡風險防控機制,重點防範洗錢、電信網絡新型違法犯罪等風險,切實保障金融消費者合法權益,維護良好、公平的銀行卡市場競爭秩序。

此外,在強化信息披露要求的同時,《意見》更加註重對持卡人信息的保護。如要求商業銀行應通過銀行網點、手機銀行等多種渠道,充分披露銀行卡申請條件、產品功能、計結息方式、收費標準等內容;應不斷完善客戶信息保護制度、機制和流程,遵循「最小化」數據訪問原則,加強與第三方機構的數據交互安全管理,防止員工泄露客戶敏感信息。

為全面加強銀行卡業務風險管控,《意見》還首次引入「智能風控」概念。明確鼓勵商業銀行引入個人徵信、通信運營商、社保、公積金、納稅證明、交通運輸部ETC數據等外部可信數據,利用「大數據+模型」技術手段不斷完善銀行卡風險管理體系。同時,積極引導客戶主動採取賬戶安全措施,全面構建「銀行專業防控+客戶自主防範」的風險防控機制。

《意見》還從加強授信審批審慎管理、加強授信額度動態管理、審慎制定信用卡分期業務風險資產分類標準等三個方面,重點細化明確對信用卡業務的授信管理要求;從建立完善異常交易監控機制、建立賬戶變動提醒機制、加強信用卡資金流向監控、加強信用卡套現交易監控等方面,重點加強銀行卡交易管控。有關規定較為細緻到位,可操作性強,對商業銀行的具體指導性強,有利於對相關監管規定的推進落實。

為有力遏制當前銀行卡領域電信網絡詐騙多發態勢,《意見》針對部分業務流程,將監管要求具體化、細化。例如,在具備監管部門提供的賬戶查詢條件下,商業銀行在為客戶新開立賬戶和銀行卡前,應對其名下已開立的銀行賬戶和銀行卡進行查詢;應嚴格控制同一客戶的銀行卡累計開卡數量,嚴格審慎為已有賬戶被有權部門凍結的客戶辦理新開卡業務等。同時,《意見》通過細化操作規範和業務原則,督導商業銀行在幫助、教會持卡人主動防範欺詐風險等方面主動履行更多社會責任。例如,商業銀行應勸導客戶根據實際需要,通過櫃面、網上銀行、手機銀行等多種渠道設置銀行卡「賬戶安全鎖」,包括鎖定交易地點、交易時間、交易類型、交易限額等參數;對於存量銀行卡,應主動告知客戶在無境外交易需求情況下及時關閉境外交易權限等。

針對近期市場上出現的個別類型銀行卡業務無序競爭現象,《意見》強調,商業銀行有義務積極維護良好、公平的市場競爭機制,嚴禁銀行卡及相關綁定業務通過攀比贈送、競相折扣、加碼優惠等促銷手段開展惡性競爭。

今日关键词:湖南卫视跨年官宣